24-12-2015 18:29

Кто будет расплачиваться по долгам "Креатива"?

Компания по производству подсолнечного масла "Креатив" уже оставила частных заемщиков без денег, и государственные банки могут быть следующими.

«Кратив» имеет около 600 млн долларов долгов, но полностью перестала их обслуживать. Компанию основал народный депутат Станислав Березкин, однако недавно он продал ее группе инвесторов, среди которых фигурирует банкир Рысбек Токтомушев. Однако и новые собственники не спешат возвращать долги.

Более того, имущество, выступавшее залогом, исчезло со складов.

Потери государственных банков в конце концов ложатся на плечи налогоплательщиков. И есть подозрение, что «Креатив» прямо сейчас проворачивает схему, которая приведет к потере государственными банками сотен миллионов.

Об этом – в расследовании «Радио Свобода».

Один из крупнейших производителей подсолнечного масла в Украине - компания «Креатив» во времена президентства Виктора Януковича набрала кредитов на 600 млн долларов в государственных и частных банках страны.

Инвестбанкир Александр Паращий из Concorde Capital считает, что такой объем кредитов из госбанков невозможно было получить без политических связей.

«Господин Березкин был членом Партии регионов. Соответственно он, скорее всего, был приближен к власти. Смог бы он получить эти кредиты, если бы он был в другой партии? Вряд ли», - говорит Паращий.

На начало 2015 г. доля кредитов «Креатива» в государственных банках составляла почти 80%, или более 11 млрд гривен. Так, почти 7 миллиардов компания должна «Ощадбанку», 2,5 миллиарда - «Укрэксимбанку» и еще 2 миллиарда - «Укргазбанку». Еще 3 миллиарда гривен долгов приходилось на частные банки.

И сейчас компания никому не может вернуть деньги.

В сентябре «Креатив», который был фактически в двух шагах от банкротства и вел переговоры о реструктуризации долгов, неожиданно объявил, что в компании сменились собственники. Дальнейшее развитие ситуации стало еще более неожиданным для банков. Компания начала делать шаги, которые уже привели к возможной потере частными банками почти 75 млн долларов.

Как это произошло?

При подписании контрактов с частными банками в 2014 году для обеспечения их требований «Креатив» предоставил под залог банкам семян подсолнечника и подсолнечное масло на общую сумму почти 1 млрд 400 млн гривен.Но продукция вдруг исчезла со складов.

И сейчас частные банки остались ни с чем - без денег и без товара. Семена исчезли при переходе собственности из одних рук в другие, рассказывает Сергей Царелунг с UniCredit Bank.

«Мы поняли, что произошло мошенничество с нашем залогом, и мы начали судебную процедуру по факту исчезновения залога», - заявил он.

Такое поведение с иностранными банками со стороны крупных украинских заемщиков может негативно сказаться на всей банковской системе Украины, считают инвестбанкиры.

«Мы наблюдаем такую ситуацию, когда иностранные банки уходят с рынка из-за того, что их права плохо защищенны, они не могут получить свои средства назад, и им нет смысла вкладывать деньги в Украину», - говорит Михаил Демкив из компании «Инвестиционный капитал Украина».

Но это еще не все. Существует риск, что сейчас разворачивается сделка, по которой и государственные банки потеряют большую часть своих кредитов.

Украинские олигархи: как не стать миллионером?

Риски государственных банков

3 декабря государственный «Укргазбанк» неожиданно объявил конкурс по продаже права требования по кредиту «Креатива».

«Укргазбанк» является наименьшим кредитором из трех государственных банков, ему компания должна 2 миллиарда гривен. В то же время банк получил наиболее привлекательный актив «Креатива» - Кировоградский завод по переработке подсолнечника, который, собственно, и производит продукцию.

Другие банки получили под залог другие активы: в залоге у «Укрэксима» - соевый завод, свиноферма и один элеватор; в «Ощадбанке» - два завода по переработке подсолнечника, два элеватора, а также заводы по производству модифицированных жиров и спредов.

Фактически «Укргазбанк» решил продать права на заложенное имущество.

Произошло это вечером в четверг, 3 декабря. За выходные на конкурс была подана одна заявка от конкурента «Креатива», и сейчас кредитный комитет «Укргазбанка» рассматривает документы и решает, отдавать ли претенденту права на маслозавод.

Если это произойдет - государственные банки могут потерять возможность взыскать оставшиеся долги с «Креатива», поскольку масляная компания просто перестанет существовать.

«Кировоградский завод является основным активом всей группы. Соответственно, если он уйдет из группы, то фактически группа развалится, и она никогда не сможет вернуть свои долги», - считает Александр Паращий.

По мнению его и других экспертов, всем госбанкам необходимо было бы объединить усилия, и тогда бы шансы на возврат кредитов значительно увеличились бы.

Производственные мощности "Креатива"

 

Впрочем, чиновники Министерства финансов и представители госбанка решили иначе. Они считают, что проблемы с кредитом «Креатива» каждый банк должен решать отдельно.

«Надеюсь, что проблем ни у кого не возникнет. Потому что как член наблюдательного совета двух других банков могу сказать, что каждый из них является государственным банком, но действует абсолютно самостоятельно. И кредиты выдавались в каждом банке самостоятельно под то обеспечение, под которое выдавались в каждом из банков», - заявила заместитель министра финансов Оксана Маркарова.

По словам председателя правления «Укргазбанка» Кирилла Шевченко, у банка есть проблемная задолженность, поэтому он и решил продать ее.

«Проблемная задолженность в банке означает, что банку на сегодняшний день компания «Креатив» должна сумму в размере 95 с лишним миллионов долларов. Это означает, что банк на сегодня по данному кредиту не получает проценты, не получает никаких платежей. Одна из форм работы с проблемной задолженностью - это продажа такого актива», - рассказал Шевченко.

Председатель правления «Укргазбанка» Кирилл Шевченко, считает, что если банк не получает никаких платежей по кредиту, то работать с проблемной задолженностью можно путем продажи такого актива

 

В итоге может проиграть государство.

Потому что другие государственные банки могут получить лишь часть из более полумиллиардной задолженности, поскольку из-за продажи основного актива будут потеряны промышленные мощности, а следовательно, и возможность производить и продавать масло.

Остальные активы, которые получили банки в залог, могут оказаться малоценными.

«Если говорить о госбанках, то есть большой риск, что стоимость имущества, которое в залоге, гораздо меньше, чем пятьсот миллионов долларов. Соответственно есть риск, что даже если банки захотят забрать заложенное имущество, то они не смогут получить ту стоимость, на которую они должны были рассчитывать», - говорит Александр Паращий.

Риск заключается в том, что украинские налогоплательщики будут вынуждены платить за долги частной компании.

Если, например, «Ощадбанк» будет вынужден списать многомиллионные кредиты «Креатива», то ему это компенсирует государство в виде выпуска облигаций внутреннего государственного займа, как уже происходило раньше в подобных случаях.

Например, только в этом году Кабинет министров увеличил уставный капитал государственного «Ощадбанка» на 11,6 миллиарда - до 29,9 миллиарда гривен. Большая часть денег - это компенсация с целью формирования резервов под проблемные кредиты. То есть государство фактически компенсирует банку потерянные деньги.

Новые официальные владельцы не развеивают сомнения

К сожалению, ни новые, ни уже бывшие владельцы «Креатива» не захотели объяснить журналистам, как планируют возвращать более 500 млн долларов государственным банкам.

«Я вложил деньги в этот токсичный актив, потому что верю, что после «детоксикации» он будет стоить больше. Не могу раскрывать подробности переговоров о реструктуризации с банками», - написал по электронной почте новый акционер «Креатива» Рисбек Токтомушев в ответ на вопрос «Схем».

Среди инвестбанкиров бытует мнение, что за Рисбеком Токтомушева стоят интересы Андрея Иванчука. Его называют правой рукой и серым кардиналом премьер-министра Арсения Яценюка. Еще один близкий к Яценюку человек - Андрей Пышный - сейчас руководит «Сбербанком». Однако и Иванчук, и Токтомушев это отрицают.

Уже бывший владелец - Станислав Березкин - вообще ушел от съемочной группы программы «Схемы», спрятавшись под куполом Верховной Рады.

Бывший владелец «Креатива» народный депутат Станислав Березкин общаться с журналистами на тему долгов его бывшей компании отказался
 

Такое поведение, по-видимому, может быть хорошей метафорой побега его компании «Креатив» от собственных обязательств.

Получается, что стоимость этого бегства может лечь на плечи украинских налогоплательщиков, то есть нас с вами.